1,9 billion d’euros, c’est l’encours total de l’assurance-vie en France en 2023. Mais peu d’investisseurs savent que les contrats de capitalisation offrent des avantages similaires… voire supérieurs dans certains cas.

Pourquoi s’y intéresser ?

Performance et souplesse

En 2023, les fonds en euros ont rapporté en moyenne 2,5 %, et certains contrats en unités de compte ont dépassé les 7 %. Un contrat de capitalisation permet d’investir sur ces mêmes supports pour faire fructifier son épargne à long terme.

Fiscalité avantageuse

Après 8 ans, les rachats bénéficient d’un abattement fiscal de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les gains. L’imposition baisse avec le temps : le PFU (30%) ou l’imposition dégressive à 7,5 % après 8 ans.

 Transmission optimisée

Contrairement à l’assurance-vie, un contrat de capitalisation peut être transmis par donation tout en conservant son antériorité fiscale. Résultat ? Les bénéficiaires profitent d’un contrat toujours actif et optimisé.

Un atout pour les entreprises

Les sociétés peuvent souscrire un contrat de capitalisation pour placer leur trésorerie excédentaire. En moyenne, une entreprise française dispose de 40 % de sa trésorerie en surplus qu’elle pourrait mieux valoriser.

7 % des Français seulement connaissent ce produit, alors qu’il peut être un levier puissant pour préparer sa retraite, transmettre son patrimoine et diversifier ses placements.

Un outil méconnu mais redoutable.
Vous avez déjà envisagé cette option ?